今後の積立投資額を考える
28歳メーカー営業の男です。
先日勤務先から持株会の新規加入・購入口数の変更の案内があり、
積立投資の額を見直す良いきっかけと思い、少し考えてみます。
先日のブロブで現在の収入・支出を簡単に洗い出してみました。
良ければそのブロブも読んでみてください。
要約すると、、、
投資に最大限回すことのできる額(収入ー支出)は、
8万円/月、ボーナス120万円/年です。
年間で200万円強です。
投資はいろいろありますが、
現在私は基本的に積立投資メインで行っており、
気になる個別銘柄があれば余ったお金で購入もしています。
現在行っている積立投資は、
投資信託 50000円/月 (33000円積立NISA 16700円特定口座)
会社の持株会 25000円/月 ボーナス時100000円/年
(上記に10%の会社補助が付き、定期買い付けできます。)
月単位でみると80000円のうち75000円も投資に回していますので、
少し想定外の支出があると、収支マイナスになりかねません。
また、2022年9月より楽天証券で購入している投資信託の買い付け時に
もらえていた楽天ポイントが少なくなります。
私の投資信託についてはすべて1%→0.7%になってしまいます。
(楽天キャッシュより支払いにし、最大限ポイント改悪を防いだ場合)
非常に良いタイミングですので、見直しを行います。
<結論>
投資信託 50000円/月→33000円/月に変更
持株会 25000円/月→15000円/月に変更
ボーナス100000円/年→0円に変更
計 48000円/月 (576000円/年)
<理由>
・月の投資額を5万円までに抑制する
積立NISAの上限(40万円/年)のみ購入することとした。
まとめますと、
今後の積立投資は年間約60万円。
年間投資目標の160万円を目指し、個別銘柄で100万円/年投資を行う。
今後は有望な個別株を探していきます!!
トリドールホールディングス(3397) 売り時を考える
こんにちは。
これまで現状の整理(現在の資産・今後の収入支出の見込み等々)を
見てきましたが、目標「40歳までに3000万円」は
そう簡単ではないことがわかってきました。
年間利回り3%を前提にしておりますので、
目標達成には良い銘柄を選ぶことが必要不可欠です。
まずは、私が現在保有する銘柄の良し悪しを見ていきます。
トリドールホールディングス(3397)
丸亀正麺を運営する会社です。
現在の株価と含み益は、6/29現在194,000円。
コロナ禍の2020年2月25日に2670円/株で100株購入し、
株が100株→200株へ分割されたため、現在200株保有となっております。
コロナ禍による売り上げ悪化は、回復したようで、
海外売上も前期より回復している。
原材料高騰はありますが、まだ急いで手放すほどでないかと思っています。
ただ、配当金・株主優待を含めた利回り次第では、売却し、
他銘柄にシフトしたほうが良いかもしれません。
配当金 3000円/年(7.5円/半期, 200株保有)
株主優待 14000円/年(金券チケット)
計 17000円/年の株価が461400円/200株なので
利回りは約3.7%となりますが、、、、
問題は私の家の近所に丸亀製麺がないことなんです!!
金券ショップで売りに出すと7割で買い取ってもらえることが分かったので、
株主優待を現金化した金額に戻すと、9800円。
配当金 3000円/年(7.5円/半期, 200株保有)
株主優待 9800円/年(金券チケットで現金化)
すると、利回りは2.8%。
少し物足りないですね。。。
また、最近は株主優待を廃止する企業も増えており、
増配はあまりすぐには期待できない。。。
決算書には、「原則として配当性向20%以上を目標としつつ、、、、」
と書かれており、23年度の当期純利益 は10.55円/株。
株価の上がり下がりを見ると、、、コロナ禍真っただ中で
株価は暴落、そしてずっと回復傾向です。
さすがに今年度の最高値圏内3000円/株あたりまで上昇したら、
売却を検討しますが、まだ静観します。。
<おまけ>楽天カード2枚目を作ってみました
こんにちは。
今回はおまけ編ということで、題名にもある通り、
楽天カード2枚目を作ってみました!
皆さん、同じ会社のクレジットカードの2枚目を作成できるのを
知っていましたか!?
楽天カードをメインで使用されている方には、
ぜひおすすめできると思い、ご紹介します。
最大のメリットは、
引き落とし口座が分けられる
→支出の内訳が明確化する
かなと思います。
まずは1枚目、そして2枚目とお作りすることをお勧めします!
<a href="https://hb.afl.rakuten.co.jp/hsc/28d1cc28.b7b60df2.28d1cc29.eb4bc0e9/?link_type=pict&ut=eyJwYWdlIjoic2hvcCIsInR5cGUiOiJwaWN0IiwiY29sIjoxLCJjYXQiOiIxIiwiYmFuIjoiMTY2NzYzIiwiYW1wIjpmYWxzZX0%3D" target="_blank" rel="nofollow sponsored noopener" style="word-wrap:break-word;" ><img src="https://hbb.afl.rakuten.co.jp/hsb/28d1cc28.b7b60df2.28d1cc29.eb4bc0e9/?me_id=2101008&me_adv_id=166763&t=pict" border="0" style="margin:2px" alt="" title=""></a>
楽天カードは皆さんご存知かと思いますが、
・楽天市場での買い物の支払いでポイント高還元
・通常の支払いでも1%のポイント還元(100円で1ポイント)
年会費無料のクレジットカードでは、超優秀だと思います。
そして、2枚目作成すると、
ただいま2000ポイントプレゼントのキャンペーンをしているようです。
(私が2枚目作成した5月はVisaで2枚目作成したら、+2000ポイントの
キャンペーンもしてました。)
皆さんもぜひ!
28歳メーカー営業 将来の収入と支出を試算してみました!
こんにちは。
これまで目標までの投資必要額・現在の収入支出を見てきました。
独身28歳であれば、年間160万円を投資に回すことは可能という結果となりました。
しかし、40歳まで目まぐるしく環境が変わっていくことは明らかです。
こんな私にもお付き合いしている彼女がおり、
将来的には結婚も考えています。
40歳まで継続的にコツコツ投資をしていかなければ、
「40歳で資産3000万円」は到底叶いません。
なので、
今後の将来設計(だいぶ妄想が含まれます)を想定しながら、
収入・支出がどんなバランスになるのか見ていきます。
年齢(歳) | 年収(円) | 手取り(万円) | 他収入(万円) | 収入計(万円) | イベント | 支出(万円) | 特別費用(万円) | 支出計(万円) | 収入ー支出 |
28 | 450 | 354 | 354 | 122 | 122 | 232 | |||
29 | 460 | 361 | 361 | 122 | 122 | 239 | |||
30 | 470 | 368 | 250 | 618 | 結婚 | 271 | 350 | 621 | -3 |
31 | 480 | 376 | 150 | 526 | 子供1人目 | 271 | 150 | 421 | 105 |
32 | 490 | 383 | 125 | 508 | 271 | 100 | 371 | 137 | |
33 | 500 | 390 | 150 | 540 | 子供2人目 | 271 | 250 | 521 | 19 |
34 | 510 | 398 | 125 | 523 | 271 | 200 | 471 | 52 | |
35 | 520 | 405 | 120 | 525 | 271 | 200 | 471 | 54 | |
36 | 530 | 412 | 120 | 532 | 271 | 200 | 471 | 61 | |
37 | 540 | 419 | 120 | 539 | 271 | 200 | 471 | 68 | |
38 | 550 | 426 | 120 | 546 | 271 | 200 | 471 | 75 | |
39 | 700 | 530 | 120 | 650 | 271 | 200 | 471 | 179 | |
40 | 700 | 530 | 120 | 650 | 271 | 200 | 471 | 179 |
<前提>
妻年収(手取り)
250万円/年
育休中1年目 150万円/年
2年目 125万円/円
それ以降 120万円/年 (パート勤務を想定)
イベント
結婚 結婚式・新婚旅行 350万円
出産費用 50万円
子供養育費 100万円/年(1人)
上記をグラフ化すると、、、
このままだと、年間160万円の投資は難しいことになってしまいます。
どうしましょう。
少し考えます。。。。
28歳メーカー営業 収入と支出
こんにちは。
これまで、
40歳までに資産3000万円にするための必要投資額を見てきました。
月々投資に回せる金額は、「収入ー支出ー(貯金額)」ですよね。
では、収入・支出を項目別に見ていきましょう!
<収入>
月給 18万円/月 (手取り)
ボーナス 120万円/年 (手取り)
ボーナス補正後 30万円/月
<支出>
固定費
住居費 | 5800 | 円 |
水道費 | 3000 | 円 |
光熱費 | 8000 | 円 |
通信費 | 7000 | 円 |
保険 | 200 | 円 |
サブスク | 2500 | 円 |
計 | 26500 | 円 |
食費 | 40000 | 円 |
交際費 | 20000 | 円 |
交通費 | 6000 | 円 |
医療費 | 1000 | 円 |
美容 | 3500 | 円 |
趣味 | 2000 | 円 |
雑費 | 3000 | 円 |
計 | 75500 | 円 |
支出計 102,000円
収入(月給のみ、ボーナスは除く)-支出=約80,000円
8万円*12か月=96万円
前回のブログで目標達成には
160万円/年を投資し続けることが必要であることがわかりましたので、
ボーナスから60万円強捻出すれば、必要額に届きます。
ここまでの話をまとめると、以下の通り
目標:40歳で資産3000万円
条件:160万円/年 利回り3%で運用
運用:8万円/月を投資、ボーナスを60万円(夏冬30万円ずつ)
目標達成が理論上無理でないことはわかりました。
次は、今の投資先を発表、
そして将来的な収入・支出の変化にも対応可能であるのか、
検討していきたいと思います。
それではまた!
40歳で資産3000万円は現実的なのか・・・
さて、さっそく目標である「40歳で資産3000万円」は現実的なのでしょうか。
<前提>
・28歳スタート時点での資産 400万円
(うち現金100万円、金融資産300万円)
・利回りは3%で計算
(簡単ではありませんが、これくらいを目指さないと低い給料では難しいですね。)
年齢 | 27歳 | 28歳 | 29歳 | 30歳 | 31歳 | 32歳 |
万円 | 300 | 469 | 643 | 822 | 1007 | 1197 |
33歳 | 34歳 | 35歳 | 36歳 | 37歳 | 38歳 | 39歳 | 40歳 |
1393 | 1595 | 1803 | 2017 | 2237 | 2465 | 2698 | 2939 |
年間160万円を投資に回すことができれば、
目標達成できる可能性があることがわかりましたが、
160万円捻出できるのか、、、
次回は年間の収入・支出を見ていきたいと思います。
まずはブログ名の由来。自分自身の決意表明!
こんにちは。
28歳サラリーマンです。
一般的に大企業と言われる会社に勤め数年が経ちました。
諸先輩方を見ていると、数十年後の自分の想像もなんとなくできます。
管理職になるのが40歳手前。
それまでは年収が緩~く上がっていきますが、
30歳前半で500万、30歳後半で550万といったところです。
仮に、毎年100万円を貯金したとして、
100万*12年=1200万円です。
夢がないですよね、、
資産倍増計画として、「40歳で資産3000万円」という目標を立てました。
主に株式投資で資産を増やしていこうと思います。
読者の皆さんには、一般的なサラリーマンのお金事情、
株式投資をすることで果たして40歳までに目標達成なるか、
ひとりの男もマネーゲームを見物していただければと思います。